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Como Viver de Renda Passiva: Guia Completo

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Como Viver de Renda Passiva: Guia Completo

O sonho de um investidor a longo prazo é saber como viver de renda passiva com seus investimentos e ter uma aposentadoria mais tranquila.  

Para alcançar essa independência financeira, você deve investir em ativos que proporcionem a renda passiva que deseja ser financeiramente independente.  

Ter suficiente renda regular em sua conta bancária é o sonho de muitas pessoas. Quem não gostaria de viver com uma renda passiva? Portanto, veja como viver de Renda Passiva.

O que é renda passiva?

Primeiro, o que é renda não salarial, por que é chamada assim e qual é a diferença entre Renda fixa e Renda passiva? Isso significa que isso acontecerá independentemente de seus esforços. 

Em outras palavras, você recebe renda passiva, por exemplo, se receber dividendos sobre ações, juros sobre investimentos em títulos ou outras receitas. Portanto, não precisei trabalhar mais horas ou procurar outra fonte de renda para consegui-la.

Você esta buscando lucro a médio prazo mas nao sabe por onde começar? Confira Investimentos de médio prazo: Os 5 Melhores.

É possível obter renda passiva com investimentos?

A renda passiva pode vir de aluguéis imobiliários, ações, dividendos ou renda de várias atividades. Mas a forma mais comum de viver da renda é o investimento. 

“Esta estratégia focada na renda passiva é uma combinação de simplicidade e eficácia a longo prazo. Os investidores devem entender que este é um processo que consome muito tempo. Investimos anos e décadas antes de se tornar uma realidade. Mas sim, é inteiramente possível. “

Investir é a melhor maneira de ganhar a vida com sua renda. “A renda passiva é uma forma de transformar o retorno dos investimentos em renda, mas requer planejamento e disciplina adequados, bem como uma abordagem de longo prazo”.

Investir no mercado de ações é um tipo de investimento de capital. Não é segredo, não é? 

Com acoes, você não sabe com antecedência quanto ganhará ao longo de um período de tempo. 

Isso porque os ganhos ou perdas decorrentes desse investimento podem variar muito. Elas dependem de uma série de fatores relacionados às condições econômicas nacionais e às condições econômicas internacionais.

Você não pode prever se uma mudança na política ou a eclosão de uma guerra afetará seus negócios. 

Tudo o que acontece no exterior também afeta a economia do país. 

Apesar dos riscos, as ações oferecem um potencial maior do que outras formas de investimento.

Devido a isso, é possível obter renda passiva investindo no mercado de ações.

Renda de investimentos

Afinal de contas, como você vive com renda de investimentos? O primeiro passo é construir uma carteira de ativos com retornos positivos. Portanto, eles estão tendo um bom desempenho. 

Também é importante avaliar a versatilidade do produto. Mais uma vez, esta é uma técnica utilizada por investidores experientes que vêem a estratégia como uma oportunidade de proteger sua carteira contra flutuações repentinas.

Outro ponto importante para quem procura viver de ganhos de capital é ter um objetivo claro: quanto tempo você quer usar os retornos da carteira como uma fonte passiva de renda?

Seguindo a lógica de risco x retorno (quanto maior o risco, maior o retorno e vice-versa), este conceito determina a composição de seus ativos.

Você gostaria de ver um exemplo?

Suponha que você queira viver de sua renda no futuro para complementar sua aposentadoria. Portanto, é um investimento a longo prazo. 

Neste caso, o Tesouro IPCA poderia ser uma boa escolha para sua carteira. O IPCA (inflação) é usado como um índice, portanto é o melhor título do governo para aqueles que querem fazer investimentos de longo prazo e manter o crescimento do capital em linha com a inflação.

Se você já tem uma fortuna acumulada para viver de sua renda, outra lista de investimentos pode ser mais interessante, pois o valor acumulado é distribuído regularmente. 

Vivendo dos dividendos

Para entender como ganhar a vida com a renda dos dividendos, é preciso quebrar o conceito. 

Os dividendos são uma parte dos lucros de uma empresa que são distribuídos aos acionistas. O número dessas seções depende de vários fatores, inclusive: Exemplo:

  • desempenho comercial;
  • geração de dinheiro
  • Lucro;
  • estratégia corporativa.

Com isto em mente, é possível investir em ações de empresas que pagam dividendos. Entretanto, a estratégia requer muita pesquisa e disciplina por parte do investidor. 

Isto porque a receita de dividendos auferida está relacionada ao valor gasto e ao tamanho e composição da carteira de investimentos. 

Para que o cenário funcione, você deve ter capital suficiente para investir em ações para atender às suas necessidades financeiras.

Como ter uma renda passiva de R$ 5 mil

Poupança: uma soma de quase um milhão 

Para receber uma renda passiva de R$ 5 mil por mês através da poupança sem resgate, um investidor deve ter R$ 769.230 mil. Neste cálculo, supõe-se uma taxa de juros mensal de 0,65%. Para atingir este valor, é necessário um pagamento mensal de R$ 1.338,74 após 20 anos de demanda.

CDB: investe 3 vezes menos do que uma conta poupança

Para o CDB (Depósito Bancário), Rogério usa uma aplicação básica com um retorno de CDI de 100% ou um retorno de 1,07% por mês à taxa Selic atual. 

O professor calculou que a quantia final de dinheiro necessária para obter um lucro de R$ 5 mil por mês será de R$ 522.206 mil no futuro.

Segundo ele, o investidor chega a este valor final quando economiza cerca de R$ 471,01 por mês após levar em conta os mesmos 20 anos de crédito fiscal de 15% que no exemplo anterior. Isto significa que o valor mensal é três vezes menor do que o valor de economia necessário.

LCI tem a vantagem da exclusão de RI

Uma carta de crédito (LCI) é um investimento emitido por uma instituição financeira que financia bens imóveis e atividades. Resumindo: Isto é quando você empresta seu dinheiro a uma instituição. 

Um professor usa o LCI para calcular, por exemplo, um título que paga 90% CDI. Neste exemplo, o investidor deve atingir um valor final de R$ 518.672 mil. Este valor é atingido em 20 anos se o investidor investir R$ 555,60 por mês. Note que a LCI não paga Imposto de Renda (IR).

Tesouro Direto é similar ao CBD

Os cálculos da Taxa Selic são muito semelhantes a 100% do CDI. Enquanto a CDI paga 16,65%, os títulos do governo atualmente pagam 16,75% ao ano.  R$470 por mês durante 20 anos e com o 15º imposto de renda deduzido, os investidores ganharão R$5.000 por mês depois de pagar quase R$521.000.

Fundos imobiliários como uma opção de renda variável

Com um retorno aos acionistas de 1,1% e uma aplicação mensal de R$ 390,23 por 20 anos, os investidores em FIIs ganharão R$ 454.545,00. Entretanto, deve-se lembrar que um fundo de investimento imobiliário é um investimento de capital e seu desempenho ao longo dos anos não pode ser garantido. Apenas para fins ilustrativos e sob as condições acima, um investidor receberá R$ 5 mil por mês após 20 anos de investimento.