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Como e onde investir 200 mil reais e se tornar milionário?

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Como e onde investir 200 mil reais e se tornar milionário?

Primeiramente, antes de saber como investir 200 mil reais, uma pesquisa existentes utilizando dados da OCDE e do Credit Suisse mostram que apenas 27% dos brasileiros têm um patrimônio líquido entre R$ 50.000 e R$ 500.000. 

Apenas 10% da população tem riqueza acima de 500.000. No entanto, uma certa porcentagem da riqueza não garante que ela permanecerá grande ou que crescerá a longo prazo. 

Investir em um bom legado é o ponto de partida para a prosperidade a longo prazo de um investidor. 

Portanto, neste conteúdo, como e onde investir R $200.000, dependendo de seu perfil, dos principais produtos no mercado a esse preço e do profissionalismo de sua gestão de fortunas e de sua experiência em gestão de dinheiro, descreve os mais diversos destinos de investimento. 

Organize sua vida financeira

Antes de tudo, investir é a coisa mais inteligente que você pode fazer com seu dinheiro. Entretanto, se você investir 200 mil reais, o primeiro passo é verificar suas finanças hoje. 

Por exemplo, se você tem dívidas, a melhor coisa a fazer é pagá-las. Uma vez pago o empréstimo, você estará livre de dívidas por não ter que pagar temporariamente a alta taxa de juros. Desta forma, você poderá ajustar melhor sua situação financeira no futuro.

Entretanto, se você não tiver nenhuma dívida em seu orçamento hoje, um aspecto a considerar antes de investir 200 mil reais é sua estrutura de contingência. 

Este plano foi concebido para administrar despesas e receitas inesperadas sem sacrificar seu orçamento mensal. 

Destino do investimento e modo de investimento: investir 200 mil reais Pedido mensal de R$ 1.000,00 possibilidade

Aqui temos uma variável chamada probabilidade de que o custo inicial aumentará em pedidos mensais consecutivos. Neste caso, você pode usar um fundo de pensão de 110% CDI ao invés de 80% (mais conservador). Este é um retorno anualizado de 11,77% (AM 0,93%), um múltiplo máximo de 204,36% durante a última década. Por razões educacionais, nós definimos esta produtividade mensal.  

Os 20% restantes do investimento inicial podem ser feitos através de fundos multimercados com um retorno aproximado de 160%CDI e risco moderado. nos últimos 10 anos.

Agora você pode contribuir mensalmente para o Fundo de Emprego de Longo Prazo. Isso normalmente dobra o retorno de longo prazo do CDI. 

136% de CDI, ou 14,75% por ano, ou 1,15% por mês, dando o mesmo retorno médio de 13 anos de uma carteira bem diversificada com a maioria dos recursos sub-investidos e uma pequena parcela em risco:

Como investir 200 mil reais com investimentos diversificados?

Agora que você dominou as principais ferramentas dos mercados financeiros, ao investir você também deve considerar a diversificação, ou seja, como dividir 200.000 reais em diferentes opções. 

A diversificação deve ser sempre comparada ao perfil do investidor. Em outras palavras, quando você investe, você assume riscos.

Com isto em mente, compare seu risco com seus objetivos de investimento. Lembre-se de que você precisa diversificar sua carteira otimizando as parcelas totais e parciais. Classes de ativos em que você quer investir e produtos que você quer comprar. 

Carteira de investimentos conservadora

Comece com o investidor de risco mais conservador. Este perfil é caracterizado pelo uso de fundos em aplicações de volatilidade relativamente baixa que requerem estabilidade e produtividade sustentável. Os conservadores geralmente preferem investir em títulos.

Perfil conservador – onde investir 200 mil reais com diversificação:

  • 85% de Renda Fixa Posfixada
  • 5% de títulos IPCA
  • Obrigações com prefixo de 10%.

Primário: ou seja, a instância inicial de alocação baseada unicamente na tolerância ao risco deste perfil, e não em uma recomendação de compra. O ideal de investimento diversificado varia de pessoa para pessoa, dependendo da finalidade e da situação do investimento.

Carteira moderada

Depois, há investidores moderados que são menos avessos ao risco do que os investidores conservadores. Entretanto, eles evitam a exposição total a ativos voláteis e diversificam sua carteira entre títulos e ações.

Perfil moderado – onde investir 200 mil reais com diversificação:

  • 30% Pós Renda Fixa Fixa
  • Taxa fixa 15% IPCA
  • 5% Renda Fixa Renda Fixa
  • 10% Equidades
  • 5% Fundos Imobiliários (FIIs)
  • Fundo multimercado 25% Universal (BDRs e ETFs)
  • 10% Universal (BDRs e ETFs)

Núcleo: apenas o primeiro exemplo de alocação baseada no apetite de risco neste perfil, sem recomendações de compra. Pessoas diferentes têm spreads ideais diferentes e cronogramas diferentes para seus objetivos de trabalho e investimento.

Carteira de investimentos arrojada

Os indivíduos ousados são mais tolerantes à volatilidade e menos avessos ao risco. Sendo assim, representa uma alta exposição a ações em múltiplos tipos de investimentos, especialmente ações, FIIs, BDRs e ETFs.

Perfil arrojado- onde investir 200 mil reais com diversificação:

  • 25% de Renda Fixa Pós-Fixo
  • Taxa fixa 15% IPCA
  • 5% Renda Fixa Renda Fixa
  • 12% Equidades
  • 7% Fundos Imobiliários (FIIs)
  • Fundo multimercado 26% Global (ETFs e BDRs)
  • 10% Global (ETFs e BDRs)

Primário: este é apenas um exemplo de uma alocação inicial baseada no apetite de risco deste perfil, não uma recomendação de compra. A diversificação ideal é diferente para todos, e os objetivos e condições de investimento também são diferentes. 

Se você ainda achar difícil diversificar sua carteira de acordo com seu perfil e os produtos que você inclui, lembre-se que você pode contar com nossos consultores de investimento.

Como investir investir 200 mil reais: passo a passo

Agora que você tem uma iniciativa sobre como investir 200 mil reais, você precisa seguir alguns passos para começar. Siga a jornada de um investidor iniciante.

Começar com uma reserva de emergência

Você não pode investir 200 mil reais sem uma reserva de emergência garantida. 

Este valor deve ser suficiente para cobrir 6 a 12 meses de despesas contínuas, como demissões ou emergências, tais como emergências médicas. 

Descubra seu perfil de investimento

O próximo passo é fazer testes de aptidão e definir seu perfil de investimento. Os três principais tipos são: 

  • Conservador: Prioriza o dinheiro livre, não assume muitos riscos e é otimista quanto a investir em títulos produtivos de longo prazo.
  • Médio: Procura equilibrar risco e recompensa investindo principalmente em títulos de renda fixa.
  • Arrojado: Aceita o risco de ações e o uso de estratégias agressivas para manter o capital de renda fixa enquanto aumenta a produtividade.

Objetivo certo

Antes de investir 200 mil reais, você deve ter em mente um objetivo claro. 

  • Comprar carro 
  • Financiar casa em 5 anos 
  • Criar ninho ou faculdade para crianças aposentadas 
  • Liberdade financeira e de aluguel em 10 anos
  • investir 200 mil reais e transformar em R$1 milhão em 10 anos.

Estes objetivos são o ponto de partida para desenvolver uma estratégia de investimento baseada nos termos e valores desejados.

Confira Também: Plano de investimentos pessoais: dicas para ter altos ganhos

Entender o mercado financeiro

Para alguém que deseja investir 200 mil reais (ou qualquer outro título), é essencial entender os mercados financeiros. 

Diversificar sua carteira

Contudo, ao construir um portfólio, a diversificação é a regra. 

Você já ouviu dizer que é impossível colocar todos os seus ovos em uma cesta, certo? 

Sendo assim, ao distribuir seu dinheiro por vários investimentos utilizando diferentes estratégias, você pode diminuir o risco e aumentar suas chances de obter grandes retornos.