CDI Hoje: rendimento e quedas, vale a pena investir?

Rendimento e quedas do CDI hoje, vale a pena investir? A maioria dos países, incluindo o Brasil, está passando por um período de instabilidade econômica. Ainda mais preocupante é o surgimento de fortes preocupações sobre uma crise de rendimentos nos EUA no primeiro semestre de 2023. 

Como resultado, aqueles que procuram proteger sua riqueza estão encontrando oportunidades de crescimento de capital em investimentos de renda fixa, tais como CDI e CDB.

Há mais de 9,6 milhões de investidores produtivos nesta categoria, 11% acima de 2020, e ativos de defesa, 17% acima.

Se você faz parte deste grupo e quer saber como determinar quais investimentos são mais rentáveis, é importante entender como o desempenho do CDI é calculado. Na verdade, este entendimento cria oportunidades mais lucrativas. Mas o que vai ser do CDI em 2023?

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O que é o CDI?

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Feito para títulos de curto prazo emitidos pelos bancos e emprestando uns aos outros. Portanto, as organizações usam CDIs para movimentar fundos entre si para manter saldos positivos de caixa diários.

Este certificado foi feito nos anos 80 para proteger o sistema financeiro brasileiro dos efeitos desestabilizadores da hiperinflação da época. Naquela época, vários bancos falharam devido à falta de liquidez.

Como resultado, o banco central (Bacen) concluiu que os bancos não podiam fechar os saldos diários de caixa com saldos negativos. Portanto, os bancos precisam de CDIs para cumprir com esta regulamentação e evitar sanções.

Como funciona o CDI Hoje: bancos com saldos de caixa negativos no final do dia emitem CDIs para emprestadores que tomam emprestado o dinheiro necessário para cobrir o saldo.

Como o empréstimo é devido em um dia útil, o banco mutuário deve reembolsar o empréstimo no dia útil seguinte. 

É importante observar que estes títulos são liquidados através do sistema Cetip (Centro de Proteção e Compensação Financeira de Valores Privados – Cetip) de propriedade da bolsa de valores brasileira B3.

Como é calculado o CDI mensal

O CDI mensal é calculado como o CDI médio diário. A Cetip gerencia cada processo diariamente. Eles fornecem médias ponderadas, onde as porcentagens são indicadores do CDI Hoje.

A relação é sempre expressa anualmente, mas o CDI mensal pode ser calculado como uma média. Basta dividir o custo anual total por 12 meses.

Observe que os custos do CDI variam de mês para mês e este cálculo é usado apenas como base para os cálculos de desempenho.

Como a inflação afeta os investimentos de renda fixa?

Agora você está familiarizado com os conceitos de CDI e IPCA e entende como funcionam os retornos. Portanto, é hora de entender melhor a relação entre a inflação e este tipo de investimento. Para fazer isso, precisamos considerar dois conceitos básicos:

• A produtividade nominal – com base no valor bruto dos ganhos durante um determinado período de tempo;
• A produtividade real é o valor dos lucros do investimento após dedução da inflação do período.

A compreensão destes dois conceitos deixa claro que o controle da inflação é uma das preocupações mais importantes para os investidores. Em resumo, ao combater a inflação, você pode preservar seu poder de compra e aumentar sua riqueza.

A produtividade positiva de fato o torna mais rico. Imagine um retorno nominal sobre seu investimento de 12% ao ano. Soa como diversão. Mas se a taxa de inflação para esse período for de 12%, não vai haver aumento real.

Quanto o CDI tá hoje?

A taxa do CDI hoje é de 13,65% ao ano. Isto é, se você investir 100 reais em renda de investimento e a taxa de juros não mudar nos próximos 12 meses, você vai receber 13,65% ao ano no final do período.

Vemos isto como rentável desde a última reunião do Copom em agosto, quando a taxa Selic foi aumentada para 13,75% ao ano.

Lembre-se de que Selic e CDI estão muito próximos e sempre se movem na mesma direção. Mas na prática, o CDI é calculado diariamente pelo banco central.

Quais são os investimentos que rendem mais hoje do que o CDI?

Um dos problemas que podem surgir quando se investe em CDI é que eles podem ter um desempenho inferior ao esperado. Portanto, você está gastando dinheiro comparado a outros títulos que utilizam o CDI como índice.

Portanto, para evitar estas situações, tente diversificar seus investimentos. Uma boa opção neste caso é um título do tesouro direto, como o IPCA. Este é um excelente investimento de longo prazo que protege seu dinheiro das flutuações da inflação.

A outra opção é investir no mercado de ações (como fundos imobiliários e ações), que tem um alto potencial de retorno, mas também carregam um risco maior.

Como o desempenho do CDI hoje se relaciona com minha conta?

Os chamados investimentos de capital, caracterizados pela especificação dos termos de desempenho quando da solicitação de opções, utilizam o CDI como referência. 

Portanto, se sua conta tiver a garantia de gerar R$ 100, isso significa simplesmente que seu dinheiro vai ter o mesmo retorno que o CDI hoje durante o período de investimento.

Se o CDI fosse de 12,65% ao ano, o retorno seria a mesma porcentagem. Exemplo: se você depositar R$ 100 por mês, seu valor total anual será de R$ 1.364,52. 

Basta manter o dinheiro em conta de investimentos ou em uma conta corrente normal e pode ser tão baixo quanto R$ 1200. Por outro lado, se o CDI for 100%, seu dinheiro vai ser de R$ 164,52.

Observe que a taxa do CDI é verificada a cada 45 dias. Entretanto, os valores simulados para os próximos 12 meses não são determinados com precisão.

Pode ser confusa no início, mas quando você investir com 100% de rendimento, você vai ver como o processo é fácil. Em resumo, aumente seu dinheiro significativamente investindo em CDI hoje.

Chegou a hora de diversificar seus investimentos

Quando a taxa de CDI cair, diversifique sua carteira e evite colocar todos os ovos em uma cesta.

Um investimento de CDI pago mensalmente e CDI anualmente é muito comum e você pode encontrar o investimento que faz a maior contribuição. Mas se você realmente quer mais poder, você deve sugerir o próximo passo. 

Construa uma base de investimento para garantir a estabilidade do fundo e procure novas oportunidades para assumir mais riscos. Não há investimento sem risco. O que existe é medo devido à falta de informação. 

Ativos como fundos multimercados trazem um novo mundo de rendimentos, regulamentos e impostos. Tudo isso assusta os investidores conservadores e aqueles que estão começando a dominar a arte de investir com fins lucrativos.

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