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CDB hoje: rendimento, taxas, prazo e imposto de renda, vale a pena?

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CDB hoje: rendimento, taxas, prazo e imposto de renda, vale a pena?

Antes de tudo, os melhores CBD hoje são selecionados com base em critérios como rendimento mínimo, prazo de vencimento e rendimento ao CDI. Além disso, você deve considerar a liquidez e a estabilidade do investimento.

gráficos - CDB hoje
CDB hoje – (Foto Pexels)

A taxa de juros sobe para 121% CDI hoje, os títulos vinculados à inflação pagam até 7,10%. Os rendimentos têm subido recentemente devido à queda das taxas de juros e problemas com dois bancos.

Sendo assim, durante o período de 28 de fevereiro a 13 de março, a maior taxa de juros CDB para o CDI (Bond Chart Rate) foi de 121% CDI, em comparação com 115% CDI nas últimas duas semanas (14 de fevereiro a março) é superior em 6%.

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Como funciona o investimento com CBD hoje?

Um certificado bancário (CDB) é um título de taxa de juros fixa emitido por um banco. Isto significa que um investidor empresta uma quantia de capital a um banco que se compromete com uma quantia de dinheiro para operar o negócio.

Além da remuneração acordada ou esperada, funciona como um empréstimo onde você paga a parte que recebe. Em outras palavras, quando você empresta dinheiro a um banco, o banco lhe paga de volta com juros.

O CDB garante R$250.000 por CPF a empresas financeiras dentro do Fundo de Garantia de Crédito (FGC). Isto significa que se o banco falir ou entrar em crise, a empresa reembolsará as taxas até um certo valor fixo. 

Portanto, após o registro no CBD, os ganhos serão fixados no momento do investimento. Exemplo: 6% ao ano. Para os prefixos do CBD, é a porcentagem deste indicador gráfico que determina o retorno do investimento. Exemplo: 105% CDI. 

CDB hoje: qual o rendimento?

A produtividade do CDB hoje em 2023 depende da porcentagem do CDI e variará entre 90%, 100% e 102%. 

No primeiro mês de 2023, o Certificado de Depósito (CDB) aumentou já que a taxa de juros cotada é de 13,75% e o investimento está vinculado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). 

Entretanto, a renda fixa do CBD não se refere a um índice e a taxa de rendimento é fixada no momento da assinatura do contrato.

Como avaliar qual CBD é o melhor neste momento?

Então, se você já considera o CBD hoje como uma alternativa viável para sua estratégia de investimentos, o próximo passo é definir seus critérios para escolher o melhor investimento. Estes incluem:

  • O risco de crédito da empresa consolidada é menor 
  • A classificação de risco atribuída ao emissor com base na probabilidade de falir 
  • Liquidez, porque os CDBs de resgate simples tendem a ter rendimentos mais baixos
  • Considerando que alguns certificados de depósito têm prazos de vencimento mais longos
  • Os bancos de maior rendimento também podem exigir investimentos iniciais mais altos

Os CDBs são agora opções de investimento de renda fixa e podem ser mais ou menos arriscados, dependendo do seu perfil de investidor e do banco. Entretanto, como alternativa para diversificar, eles são ideais.

CBD hoje com liquidez diária melhores opções

Bancos com liquidez diária melhores opções em 2023:

  • Banco XP: 200% CDI;
  • BMG Invest Digital: 110% CDI;
  • Sofisa Direto: 110% CDI;
  • Banco Bari: 110% CDI;
  • Banco Pan: 103% CDI;
  • Paraná Banco: 116% CDI;
  • Banco Pine: 103% CDI;
  • BTG Pactual: 104% CDI;
  • C6 Bank: 102% CDI;
  • PagBank: a partir de 107% CDI;
  • Mercado Pago: 100% CDI;
  • Banco Inter: 100% CDI;
  • Banco Digio: 100% CDI;
  • Banco Itaú – 100% CDI.

Alguns desses bancos oferecem níveis mais altos de liquidez do CDB. Mas, neste caso, não todos os dias. É claro que você não pode sacar seus fundos a qualquer momento, mas pode sacar seus fundos em menores tempos.

gráficos - CDB hoje
CDB hoje – (Foto Pexels)

Por que investir em CBD?

É importante conhecer os benefícios em relação ao que o CBD pode prometer aos investidores atualmente.

Garantido pela FGC

Uma delas é a Garantia do Fundo de Garantia de Empréstimos, que torna o CDB um investimento seguro.

Ganhos

Seus rendimentos, especialmente rendimentos de longo prazo, podem proporcionar aos investidores retornos sólidos sem o risco de investir em ações. 

Baixos custos de investimento

O custo de investir no CDB é baixo. Além de uma conta bancária ou de corretagem gratuita, apenas o imposto de renda e o IOF são cobrados de sua renda. 

Como investir em CDB?

Se você gostou do CBD e está disposto a investir, é fácil. Os investimentos de renda fixa são feitos através de uma variedade de bancos e corretoras digitais, cada um com suas próprias características. Passos para investir em CDB:

  1. Escolha um banco ou corretora que ofereça os melhores retornos com base em seus objetivos. 
  2. Registre-se em seu banco ou corretora. Ter um CPF limpo é aconselhável. 
  3. Vá para a tela de investimento do aplicativo de sua escolha;
  4. Procure por títulos de renda fixa e clique em CBD;
  5. Selecione a opção que melhor se adapta ao seu propósito, levando em conta o menor custo, ganhos e duração;

Portanto, quando a CDB vencer, o valor investido e os juros obtidos serão depositados na mesma conta corrente do CPF cadastrado.

Curva de juros: cuidado com os impostos e bancos 

Os investidores poderão enfrentar uma volatilidade maior no mercado de juros nas próximas semanas, dependendo da natureza da nova política fiscal e do desenvolvimento de várias crises bancárias nos EUA.

Sendo assim, segundo o economista da BV Carlos Lopez, os ativos poderiam ser afetados se as estruturas não se adaptassem à demanda do mercado, ou se a crise bancária norte-americana provasse o contrário. 

Lopez disse que, com base nos dados disponíveis até o momento, a crise em alguns bancos americanos, como o Silicon Valley Bank (SVB) e signatários, parece ter diminuído, mas isso descarta outros problemas mais tarde.

Considerações finais

Com tanta informação disponível sobre o CDB hoje, o retorno do investimento pode ser alto. Entretanto, recomendamos que você inicie esta jornada de investimento com cautela e compreenda totalmente o desempenho das ações em que está considerando investir.

Além dos certificados bancários, há muitas opções de renda fixa. Portanto, é fácil conhecer as principais a fim de escolher a melhor escolha. Naturalmente, não devemos nos concentrar apenas no que um investimento traz. 

gráficos - CDB hoje
CDB hoje – (Foto Pexels)

Contudo, a melhor opção em termos de ganhos é ser de uma corretagem segura e fazer investimentos regulares. Desta forma, você pode aumentar seu investimento e obter mais retornos a longo prazo. 

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