Comprar à vista ou parcelar? O que é melhor?

Comprar à vista ou parcelar? Esta é uma pergunta comum que surge com frequência quando se faz uma compra – você sempre sabe o que escolher agora, e você pode imaginar o que tem que considerar ao tomar uma decisão? Finalmente, o que é mais acessível: comprar à vista ou parcelar? 

Hoje vamos falar sobre isso, sobre os lados positivos e negativos de todas essas possibilidades. Você quer saber? Continue lendo.

Comprar à vista ou parcelar: o que devo avaliar?

Antes de tomar uma decisão, vale a pena analisar alguns pontos: 

Inicialmente, o fator determinante é sem dúvida o valor da compra, pois se o preço for alto o suficiente, talvez você não consiga pagar em dinheiro. Em outras palavras, a escolha deve ser feita sobre a cota. Eu não consigo pensar o suficiente, não é mesmo? 

Os pagamentos são adaptáveis à sua realidade financeira? Você não quer se afogar todo mês. Se você escolher as prestações mais econômicas e o custo ainda for difícil de gastar, talvez seja necessário adiar a compra. Não se comprometa sem ter certeza de que vai pagar a tempo, porque as coisas podem desaparecer.

Em seguida, verifique a taxa de juros se você comprar um plano de parcelamento. Se a taxa de juros for suficientemente alta, você deve ser especialmente cuidadoso ao escolher. Se você decidir pagar em prestações e não puder pagar as prestações no futuro, os juros ficarão fora de controle. Ninguém quer isso, não é mesmo? 

Se você pagar à vista, é comum que a facilidade ofereça um desconto, o que é ótimo. Mas quanto aumentará o desconto? Se a taxa de juros oferecida for baixa, pode ser mais lucrativo pagar em prestações e deixar algo investido e fazer economia nos juros. A taxa Selic subiu novamente em 2022 e há muitos investimentos interessantes no mercado de renda fixa. Veja nosso guia sobre como começar a investir.

Pagamento à vista: como funciona

O pagamento à vista é quando você decide pagar o valor da compra de uma só vez sem dividi-lo em várias partes. Tal pagamento é geralmente feito em dinheiro, cartão de débito, cartão de crédito (1x), PIX, transferência bancária ou recibo de pagamento. 

Como mencionado no início do post, há empresas que dão descontos para aqueles que pagam em dinheiro. 

Os clientes devem pagar juros se venderem produtos ou serviços em parcelas. Em geral, é quase como um “empréstimo” de organizações de cartões que você paga muito lentamente.

Portanto, o método de pagamento à vista é mais lucrativo para os varejistas porque evita os juros sobre os pagamentos em prestações das máquinas de cartão de crédito. 

Abaixo você encontrará os benefícios e problemas dos pagamentos em dinheiro.

Vantagens de comprar à vista

A principal vantagem de pagar por bens ou serviços em dinheiro é a rápida conclusão da transação. Ao fazer isso, você não é mais obrigado a pagar por algo que pretende desfrutar, e o endividamento é consideravelmente reduzido. 

Pagar em dinheiro é prático o suficiente para pagar todas as contas, provavelmente exceto por compras recorrentes. Por exemplo, para o mercado: é ideal pagar em dinheiro, porque a maioria das coisas leva mais de um mês. Portanto, não faz sentido parcelar o pagamento do que já foi consumido ou utilizado imediatamente após a compra efetiva.

Você também pode dizer adeus aos juros com um pagamento em dinheiro. Dessa forma, você sempre paga pelo que realmente quer. 

Outra vantagem de pagar em dinheiro é a facilidade de negociação. Quando a dosagem está disponível em dinheiro, é comum que certos vendedores ofereçam um preço mais baixo porque não têm custos de transação, por exemplo. 

Ao comprar um imóvel muito caro (por exemplo, um carro ou uma casa), pagar à vista pode gerar um grande desconto. Imagine pagar 5% a menos por algo que custa quase 6 dígitos? Afinal de contas, com tal compra, você pode fazer uma ótima economia.

Desvantagens de comprar à vista

Como explicamos, não parece haver nenhuma desvantagem em pagar em dinheiro, não é mesmo? 

No entanto, nem todos podem lidar com todos os pagamentos desta forma. Uma das desvantagens é, por exemplo, que o pagamento em dinheiro ajuda a perder imediatamente o capital do cliente. Caso contrário, você deve ter fundos suficientes para comprar em dinheiro, e se você pagar tudo como está, não demorará muito para esgotar todos os seus fundos. 

Imagine que você tem que comprar um novo smartphone. O modelo que você quer custa mais de $2000 e você não tem o dinheiro. Se você quiser usar esta forma de pagamento, você tem que reservar vários meses para obter esta peça. Requer organização e grande disciplina. E se você tem o dinheiro em mãos, você realmente decidiria vender seu smartphone ou preferiria economizar para investir em algo mais importante?

Se você tem uma grande quantidade de dinheiro em poupança, é aconselhável não usá-lo para consumo imediato. Em resumo, você pode estar com falta de dinheiro para comprar alguns produtos importantes ou mesmo para tempos difíceis. 

É por isso que os especialistas financeiros individuais recomendam prestar atenção a outros métodos de pagamento ao comprar certos tipos de mercadorias.

Pagamentos em parcelas: como funciona

O pagamento em prestações funciona quando você decide não pagar o valor da compra de uma só vez e decide dividir o pagamento em várias partes, que geralmente são pagas uma vez por mês, na forma de uma nota de cartão de pagamento. 

Ou seja, você precisa de um cartão de crédito para pagar em parcelas. Também é possível pagar pagamentos de outras formas, tais como recibos de depósito ou mesmo contas mensais, mas o método mais conhecido e mais amplamente utilizado no mercado é o cartão de crédito.

Deseja ver um estudo de caso? Eis como funciona: Suponha que você precise comprar um novo microondas e a loja Havan tenha uma seleção que atenda às suas necessidades por R$ 400,00. Este valor pode ser pago à vista ou em parcelas, por cartão de crédito, em até 10 prestações sem juros. 

Isto significa que o preço de R$ 400,00 é dividido em 10 partes, fazendo um pagamento total de R$ 40,00. Se o método de pagamento for por prestações, os pagamentos serão incluídos na fatura mensal de seu cartão de crédito, então você terá 10 faturas espalhadas pelo preço do microondas, que neste exemplo era de R$ 40,00 por mês.

Aqui estão os prós e os contras do pagamento em parcelas. 

Vantagens de comprar e parcelar

Digamos que sua máquina de lavar se avaria. Você tem muita roupa para lavar, e por mais que tenha roupa para lavar, você sabe muito bem que acrescentar essa mensalidade pode ser uma despesa muito maior do que lavar a roupa em casa. 

Se você não pode pagar uma máquina que pode custar mais de 1500 reais, quais são suas opções? Por todos os meios, comprar parcelado. 

Uma das maiores vantagens de uma compra parcelada é a oportunidade de transformar a venda em um item de grande valor que você não poderia pagar em dinheiro. Desta forma, você não colocará em risco sua renda mensal e poderá até mesmo providenciar a compra de um ou mais produtos de alto preço ao mesmo tempo. 

É importante que você tenha um bom arranjo financeiro para que a compra de aluguel seja mais positiva. Trate cada transação como parte de uma dívida para que você não acabe em uma avalanche onde você paga uma grande conta de crédito para economizar em várias compras ao mesmo tempo.

Desvantagens de comprar e parcelar

O pagamento em parcelas para cada compra pode criar um risco de endividamento. Como é fácil pagar as compras caras em prestações, muitas pessoas caem na armadilha de ter várias contas a pagar, muitas vezes colocando em risco sua renda mensal. 

Além disso, quando você compra em prestações, você incorre em outra dívida, ou seja, outra obrigação que recebe com o dinheiro que ganha. Se você está considerando o uso de parcelas em seu dia-a-dia, lembramos que não é uma boa idéia pagar em parcelas para uma compra usada por um curto período de tempo.

Por exemplo, compras no shopping: por que pagar em prestações por uma compra que será esgotada em menos de 30 dias? Então você contrai uma dívida por algo que se esgota antes que a primeira parcela seja paga. 

Outro problema comum com os planos de parcelamento é o pagamento de juros sobre a compra. Dependendo do caso, quanto mais caro for o produto ou item compartilhado, maiores serão os juros pagos sobre a transação.

Veja o financiamento, por exemplo: você tenta comercializar um carro ou uma casa com um adiantamento, mas quanto menor a taxa, maiores são os juros devidos. Você pode esperar que eles digam que sua propriedade pode ser financiada por mais do que o dobro do preço original.