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Educação financeira: o que é e como ter bons ganhos

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Educação financeira: o que é e como ter bons ganhos

A educação financeira é a base da independência financeira. Quando você sabe como administrar seu dinheiro automaticamente, você não precisa responsabilizar ninguém por suas finanças. 

Desta forma, você tem a oportunidade de pagar suas contas, economizar dinheiro para realizar seus sonhos e, assim, uma melhor qualidade de vida.

Alguns sonhos também exigem muita idealização e gestão financeira. Comprar uma casa ou obter um título melhor. Agora que você sabe onde estão suas maiores conquistas, é hora de buscar, concentrar seus esforços e demonstrar suas habilidades.

O que é educação financeira?

A educação financeira nada mais é do que um processo de aprendizado com foco financeiro, cujo objetivo é assegurar a educação e o desenvolvimento pessoal e proporcionar-lhes escolhas financeiras mais eficazes e informadas. 

Portanto, a educação financeira dá aos estudantes a oportunidade de entender como funcionam os mercados financeiros e como eles afetam suas vidas. 

Isto lhes permitirá administrar suas finanças de forma mais equilibrada e evitar perdas que podem levar ao endividamento e à redução do poder aquisitivo.

De fato, a educação financeira é a soma total de todos os conteúdos de aprendizagem estreitamente relacionados à administração de um lar. 

A educação financeira se baseia em mais do que a capacidade de usar o dinheiro da poupança ou dos cheques de pagamento para planejar, calcular e tomar as decisões necessárias que não afetem negativamente seus cofres. 

Além disso, ao contrário do que muitas pessoas pensam, a educação financeira não se resume a salvar e desfrutar de momentos e estágios da vida. 

A educação financeira, por outro lado, é uma pessoa aprendendo como gastar dinheiro consigo mesma, como planejar o sucesso e como tomar decisões lucrativas a curto, médio ou longo prazo.

“O processo pelo qual indivíduos e comunidades adquirem uma compreensão mais profunda dos conceitos e produtos financeiros e utilizam informações, educação e orientação para desenvolver os valores e habilidades necessárias para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos envolvidos. Ser capaz de tomar decisões informadas, saber para onde recorrer e se envolver em outras atividades de construção contribuirá de forma mais coesa para moldar indivíduos e comunidades responsáveis e engajados do futuro”.

Educação financeira: como funciona na prática?

Após a leitura da definição acima, muitos ainda pensam que a educação financeira está limitada à mera teoria adquirida através de rotinas analíticas, cursos, palestras, livros, podcasts e outros meios de comunicação, entre outros. 

Em vez disso, a educação financeira está mais relacionada à prática diária.

Em resumo, a educação financeira é posta à prova todos os dias: quando tomamos decisões, pedimos emprestado, investimos, protegemos nossa riqueza, orçamento e gastamos. 

É claro que quando todas essas escolhas são feitas conscientemente, desfrutamos de uma vida financeira mais sustentável.

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Dicas de educação financeira

Se você quer alcançar a independência financeira ou se tornar rico, você precisa de educação financeira. Não é a sorte que torna uma pessoa rica, mas o aprendizado, a dedicação, o planejamento e a perseverança. 

Compreender o valor do controle financeiro

Você sabe quanto gasta no supermercado a cada mês, ou quanto paga no restaurante a cada semana – é difícil dizer imediatamente? Você precisa levar em conta estes e outros custos. 

É importante saber o quanto você é bem sucedido e onde gasta a maior parte de seu dinheiro. Desta forma, você poderá encontrar oportunidades de economia tanto nas finanças pessoais quanto na gestão financeira familiar.

Seja bem sucedido, economize e invista. As pessoas que você conhece que acreditam ter sucesso financeiro por conta própria provavelmente estão cientes dos três passos seguintes:

  • ser bem sucedido;
  • salvar no computador;
  • investir.

Portanto, primeiro, você deve calcular o quanto você ganha com seu trabalho a cada mês. Parece que não é fácil, mas muitos profissionais que trabalham, mesmo aqueles com um salário fixo, perdem parte de sua renda entre o pagamento de empréstimos e outras dívidas.

A gestão de caixa é ainda mais importante para os FIEs. As vendas são registradas muito lentamente neste modelo operacional. Portanto, a falta de controle sobre o tempo pode levar a uma medição imprecisa da renda. 

Assim que você conhecer sua renda mensal, avalie a porcentagem e a qualidade de suas despesas mensais. Os custos fixos (aluguel, hospedagem, eletricidade, água, internet, etc.) e variáveis (excursões, lazer, viagens, etc.) devem ser considerados.

Você pode utilizar estes dados para conhecer sua situação financeira e suas despesas diárias. Portanto, há maneiras de repensar seus hábitos e perfil de gastos enquanto procura formas de conservar recursos para seus investimentos. 

Fazer investimentos mensais

Se você conhece seu orçamento e suas despesas, você pode reservar uma parte de sua renda mensal para investimentos. Tudo depende de seu perfil de investimento ao escolher os melhores investimentos. 

Por exemplo, a receita de juros pode ser encontrada para aqueles que estão cada vez mais conscientes do orçamento e querem combinar estabilidade com retornos de conta poupança melhores do que a média. 

Evite o endividamento

Este conselho parece óbvio, mas não é. Mesmo aqueles que estão endividados têm a oportunidade de começar com uma gestão financeira pessoal adequada e só então finalmente se tornarem livres de dívidas. 

A dívida é muitas vezes sinônimo de altas taxas de juros, o que causa o “efeito bola de neve”. Em outras palavras, interfere no planejamento financeiro.

Se você não tem dívidas, mas não administra suas finanças pessoais, você precisa prestar atenção a elas também. Portanto, tenha muito cuidado ao usar cartões de crédito e pague todas as contas a tempo.

Estudo

Se você está lendo isto, você sabia que está aprendendo educação financeira? A Internet mudou a maneira de comunicação, comunicamos, trabalhamos e, é claro, aprendemos. 

O aprendizado sobre finanças pessoais requer constante pesquisa e busca de informações. Ler, aprender e se comunicar on-line com a família, amigos e profissionais em casa é uma ótima maneira de acompanhar os últimos desenvolvimentos.

Como outros tópicos, a educação financeira pode e deve fazer parte da conversa cotidiana. Esta prática é muito útil para desenvolver uma consciência financeira positiva e fazer uso dos ensinamentos e experiências de outros.

Conclusão

A educação financeira é a melhor maneira de capacitar alguém a saber como administrar dinheiro. 

Como resultado, se ganha confiança para administrar suas finanças mais racionalmente, evitar as armadilhas de gastos impulsivos e evitar a dor da má administração do dinheiro.

Educação financeira - (Foto pexels)
Educação financeira – (Foto pexels)

Conhecer a situação é menos importante do que agir sobre ela. O caminho não é fácil, mas com compromisso e disciplina você pode levar uma vida financeira estruturada.