Como sair das dívidas: as 5 melhores maneiras segundo a ciência

Você já sentiu que tem tantas contas para pagar que não tem condições de pagá-las integralmente? Sua situação de saúde atual aumentou suas obrigações financeiras? Hoje queremos lhe dizer que é possível, saiba como sair das dívidas mais rápido do que o planejado.

Tudo o que você precisa é de educação financeira, disciplina, perseverança e, é claro, um esforço especial por alguns meses. Aqui está um método simples para reduzir o número de prestações que você havia orçado quando fez um empréstimo ou crédito para atingir uma meta.

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Aprenda uma maneira eficaz de pagar as dívidas passo a passo

Não existe uma fórmula física ou uma maneira mágica de como sair das dívidas, mas há várias opções para se livrar das dívidas.

Primeiro, um conselho: enquanto estiver se livrando das dívidas, recomendamos que mantenha seus cartões de crédito e não solicite novas contas. 

Além disso, não solicite novos empréstimos durante o período em que estiver pagando suas dívidas. Isso dificulta ainda mais o pagamento de suas dívidas.

Agora, preste atenção às etapas a seguir:

Seja claro sobre o quanto deve e registre cada uma de suas dívidas.

Você já fez um registro de suas despesas? A primeira coisa que você deve fazer para liquidar ou cancelar dívidas é mantê-las sob controle por meio de uma lista. 

É muito importante que você inclua todas elas, sejam elas formais ou informais, ou seja, com bancos ou com pessoas físicas.

Por exemplo, se você deve dinheiro a um parente, você tem uma dívida informal. Mesmo que não tenha um contrato assinado, você precisa mantê-lo sob controle e, na medida do possível, pagá-lo dentro do prazo.

Organize seus gastos e planeje

Em quais de seus empréstimos ou créditos você deve mais? Qual deles está prestes a gerar um relatório negativo? Qual deles gera mais juros?

Verifique seus extratos bancários e marque em seu registro as dívidas que mais afetam sua qualidade de vida e opte por pagá-las primeiro. Agora é hora de fazer um plano!

Aplique o método Bola de Neve

O Plano Bola de Neve para quitar dívidas é um método criado pelo especialista em finanças Dave Ramsey, autor do livro The Total Transformation of Your Money (A transformação total do seu dinheiro). É um modelo simples de modificação de hábitos que exige disciplina.

Esse método permite que você se livre das dívidas em menos tempo e em ordem crescente, ou seja, da menor para a maior. Explicaremos em que consiste esse plano e como aplicá-lo.

A primeira coisa que você deve fazer é pegar uma lista de suas dívidas e organizá-las da menor para a maior para saber como sair das dívidas. A ideia é quitá-las ou pagá-las integralmente nessa ordem, enquanto, mês a mês, você continua a pagar as outras.

Para saber quanto pode acrescentar à sua prestação de crédito, você pode fazer um orçamento.

Importante: se você tiver um financiamento habitacional, pedimos que não o inclua nesta lista, pois ele não é uma dívida, mas um investimento intimamente relacionado ao seu objetivo de vida.

Para a primeira dívida da lista, adicione um valor extra de acordo com sua capacidade de pagamento. Por exemplo, se o pagamento mensal de sua menor dívida for de R$200, acrescente outros R$200, de modo que você comece a pagar o dobro, R$400, a cada mês. Isso permitirá que você pague na metade do tempo estimado.

Assim que a primeira dívida for quitada, acrescente à segunda dívida da lista o valor que estava pagando pela primeira. Portanto, se você tiver de pagar R$600 por mês pela segunda dívida, adicione os R$400 da primeira dívida. Dessa forma, você pagará R$1.000 por mês e, portanto, essa dívida também terminará mais rápido.

Faça esse exercício com cada uma das dívidas que você listou. Você começará a notar como, pouco a pouco, vai recuperar sua tranquilidade financeira e poderá ver suas metas mais de perto. É possível que, devido a esse plano de pagamento, você perca liquidez por alguns meses, mas esse esforço extra será recompensado com mais saúde financeira e melhores hábitos.

Priorizar investimentos em vez de dívidas

Créditos sem um propósito tornam-se uma despesa a longo prazo. As etapas que recomendamos permitem que você pense em projetos que geram satisfação e não dor de cabeça.

Antes de solicitar um empréstimo, convidamos você a pensar se ele é necessário ou se há outras opções de pagamento mais viáveis. Também é possível que a compra que você está procurando não seja urgente e necessária.

Descubra o que é o perdão da dívida e em que casos ele pode ser usado para aliviar sua carga financeira.

Reduzir os custos excessivos

Ao tomar conhecimento do plano Bola de neve, você pode se perguntar: onde encontrar os recursos para aumentar meu crédito ou pagamento de empréstimos? 

A resposta pode estar nas despesas “não necessarias”, compras frequentes e insignificantes que podem representar uma grande quantia no final do mês. Reduzir as despesas “não necessárias” é uma das soluções mais viáveis para o endividamento.

Quais dívidas devem ser pagas primeiro?

As dívidas garantidas são as que devem ter prioridade: aluguel, luz, água, crédito garantido, empréstimos garantidos, pois elas não afetam apenas seu histórico de crédito, mas também seus bens. Você pode perder sua casa, seu carro ou a reputação que tem com terceiros. 

Outros critérios que se destacam quando se trata de priorizar o pagamento são:

• Taxa de juros mais alta: uma taxa de juros mais alta gera maiores compromissos com o banco.
• Taxa de juros vs. taxa de inflação: taxas acima desse indicador devem ser priorizadas.
• Prazos: você pode definitivamente pagar dívidas com poucos pagamentos pendentes para se concentrar em outras dívidas.

Considerações Finais

Contudo, saber como sair das dívidas é um processo, e a decisão mais importante que você pode tomar é começar. Determine suas dívidas, conheça os detalhes e faça um plano. 

Mas depois de iniciar o processo, não se esqueça de comemorar. Afinal, a cada pagamento que fizer, você estará um passo mais perto de quitar suas dívidas.

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