Para aqueles que têm dívidas e querem investir, surge sempre a pergunta: o que fazer primeiro, quitar as dívidas ou investir? Esta resposta nem sempre é óbvia. Neste post, você entenderá o que deve considerar.
Decidir entre pagar a dívida ou investir é um dilema comum na vida financeira de todos. De repente, você tem dinheiro sobrando e se pergunta quanto você será capaz de administrar investindo-o, mas ao mesmo tempo você se lembra de suas dívidas não pagas.
E agora: é melhor pagar a dívida rapidamente ou manter o dinheiro com juros em parcelas? Ajudamos você a entender sua situação financeira e escolher entre pagar as dívidas ou investir.
Leia com atenção e siga nossos conselhos para quitar as dívidas e investir.
Quitar as dívidas ou investir
Além da gestão da dívida e das recomendações de poupança, as pessoas estão cada vez mais interessadas em investir seu dinheiro. Algumas vezes, mesmo que ainda tenham várias dívidas a pagar, já começam a economizar parte de seu salário para fazer economias ou outros investimentos. No entanto, algumas pessoas não sabem que o pagamento da dívida deveria ser uma prioridade 99,9% do tempo.
O objetivo deste artigo é explicar por que devemos pagar a dívida antes de investir. Para fazer isso, é importante saber o que é “dívida cara”, priorizar o pagamento dessas dívidas e só então se preocupar com os investimentos.
Quais são as prioridades?
Entenda que os juros do empréstimo geralmente são mais altos do que o retorno do investimento. Portanto, você deve equilibrar sua situação financeira atual e principalmente economizar para quitar suas dívidas. A cada dia os juros sobre a dívida aumentam e eventualmente uma parcela maior tem que ser paga. Pode até acontecer que esta parcela seja mais do que o que você originalmente investiu.
Você deve saber que a dívida é uma prioridade na vida de uma pessoa. Enquanto existir, seu histórico financeiro será bloqueado e seu nome estará “na lista negra”, como eles dizem.
Além disso, uma pessoa é impedida de fazer uma simples transação de crédito em sua loja favorita.
Podem existir inúmeras razões que levam uma pessoa a se endividar: uma doença, uma emergência, ajuda de um parente, a compra de uma casa ou simplesmente a falta de controle.
É importante ter em mente que o caso não pode ser adiado e que o objetivo principal é encontrar uma maneira de resolver o problema.
Às vezes é possível conversar com o gerente do banco e negociar com valores em falta. Mesmo esta negociação pode minimizar o interesse e trazer alívio ao seu bolso.
Carlos Tadeu de Oliveira, Diretor de testes e pesquisas do Instituto Brasileiro de Proteção ao Consumidor (Idec), menciona os procedimentos de negociação do G1 3: refinanciar a dívida mais cara com a organização; tomar um novo empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e pagar as dívidas antigas; ou transferir a dívida para outra instituição financeira.
Saber quando começar a investir
Se você quiser investir, é recomendável que primeiro pague todas as suas dívidas, exceto os imóveis já financiados que têm uma taxa de juros média e já foram negociados, de modo que não pode haver ajuda.
Vá a um banco ou instituição financeira e discuta sua dívida para que ela não aumente. Escolha as peças que você pode comprar e, se possível, economize dinheiro para reduzir as peças. Ao pagar a dívida, reserve um tempo para aprender sobre finanças e aprender um pouco mais sobre o mundo dos investimentos para que você possa começar a se preparar e aprender.
Somente quando este problema for resolvido é que você precisa começar a investir. Faça seu planejamento financeiro de forma profissional e entenda quanto você precisa economizar e quanto pode gastar. Em seguida, estabeleça metas e objetivos para todo o dinheiro que você investe e, finalmente, você pode colocar sua carteira de investimentos para trabalhar.
A sabedoria financeira não é apenas sobre investimento e produtividade, mas mais sobre saber quando e como usar o dinheiro de forma sensata e racional, priorizando as situações que precisam de mais atenção, mesmo que apenas momentaneamente.
Pagar a dívida antes de investir é a maneira mais segura e inteligente de começar sua vida financeira, pois é sempre melhor começar do zero do que com prejuízo.
5 dicas para quitar as dívidas e investir
Agora que você pode decidir se quer pagar suas dívidas ou investir, nós o ajudaremos com algumas dicas sobre como se livrar de suas dívidas e começar a investir seu dinheiro o mais rápido possível.
Veja se estas sugestões o ajudam.
1. descubra o quanto você deve no total
Se você decidiu pagar a dívida para começar a investir, o primeiro passo é descobrir quanto você deve.
Faça isso consolidando todos os seus empréstimos, pagamentos com cartão de crédito, contas e outros débitos em seu nome.
O resultado mostra onde você está financeiramente e se é hora de tentar saldar sua dívida.
2. Renegociar tudo o que você conseguiu
Se você tem dívidas pendentes, deve tentar renegociar com seus credores para aliviar a carga de juros.
Na maioria dos casos, as organizações estão abertas a contratos, desde que você concorde em pagar as taxas dentro do prazo.
O objetivo é obter um preço razoável para duas unidades e evitar conseqüências mais drásticas como protestos, recusas e até mesmo confisco de bens.
3. Tire proveito das características do SERASA
Para aqueles com um famoso “nome sujo”, a SERASA oferece consistentemente oportunidades para liquidação de dívidas com desconto e conserto de carrocerias.
Por exemplo, em setembro de 2020, a agência Serasa Limpa Nome publicou uma medida para pagar dívidas com um desconto de 50%.
Dependendo da organização, é possível obter um desconto de até 90% através do pagamento da dívida através da plataforma.
4. Considere um empréstimo a juros baixos
Se você tiver uma dívida significativa e estiver correndo o risco de taxas de juros altas, solicitar um empréstimo a juros baixos para pagar tudo isso pode ser a solução.
Naturalmente, este deve ser seu último recurso se a negociação não correr bem e as dívidas se acumularem, mas ainda é melhor do que deixar a dívida crescer com vários credores.
Nesta situação, o empréstimo deve ser um “ponto de viragem” em sua história financeira, e o pagamento permanente resultante deve ser uma prioridade em seu novo orçamento por algum tempo.
5. Organize suas finanças
Quer você esteja pagando dívidas ou investindo, você precisa fazer um orçamento de qualquer maneira se quiser permanecer financeiramente saudável.
Isto significa viver dentro de suas possibilidades, planejar suas despesas mensais e garantir que você tenha uma economia mensal.
No início, ele pode ser usado para pagar suas dívidas e depois de pagar a última parcela, você é livre para gastar o dinheiro onde quiser e atingir seus objetivos.
Temos a oportunidade de ajudá-lo com nossa exclusiva calculadora de gastos, dicas para afinar sua vida financeira e uma conta digital completa para gerenciar seus gastos diretamente no aplicativo.
Quitar as dívidas ou investir
Pague suas dívidas primeiro e só depois comece a investir. Nada impede que você comece a aprender sobre investimentos, procure oportunidades e avalie as que melhor se encaixam em seu perfil. Caso contrário, você tem a responsabilidade de cuidar de seu bem-estar financeiro. Em resumo, é seguro dizer que enquanto você continuar pagando suas dívidas, você não precisa se preocupar com investimentos.
