Primeiramente, você já sentiu que sua renda está desaparecendo sem que você se dê conta? Para evitar esses momentos de confusão e angústia, é importante aprender a controlar suas finanças pessoais com planejamento financeiro, uma prática que consiste em organizar suas finanças pessoais diárias de forma controlada e que sem dúvida melhorará sua qualidade de vida ao longo do tempo.
O que é finanças pessoais?
Em primeiro lugar no planejamento financeiro: comecemos pelo básico. O que significa exatamente finanças pessoais?
- É um plano abrangente que olha vários anos para o futuro.
- Não é só para quem tem muito dinheiro.
- Com um plano financeiro, você deixará de se preocupar com essas surpresas inesperadas na vida.
- Inclui detalhes sobre sua renda, poupança, investimentos, despesas, dívidas e seguros.
- Ele ajuda você a pagar a dívida e economizar para uma hipoteca, um fundo de emergência e sua aposentadoria.
Planejamento financeiro
Antes de tudo, para começar a dividir e fazer planejamento financeiro, a primeira coisa a fazer é ter uma idéia clara de nossas receitas e despesas. Conhecer as despesas que fazemos todos os meses e separá-las por categorias. E, claro, saiba quanto recebemos a cada mês, quinzena ou semana, dependendo do seu caso.
Portanto, poderemos dividir nossas receitas e administrar muito melhor nossas despesas e economias.
Quando só recebemos dinheiro e o gastamos, nunca teremos um bom planejamento e teremos esse pensamento muito comum: “Para onde foi o meu dinheiro? Se você quiser evitar isso, comece a fazer sua lista onde possa anotar:
- Despesas domésticas.
- Despesas pessoais.
- Investimentos pessoais ou comerciais.
- Quaisquer despesas extras ou despesas que não se gastam regularmente.
Sendo assim, você pode começar anotando as categorias que se encaixam em sua vida e finanças pessoais e levar um mês para anotar a quantidade de dinheiro que você gasta em cada uma delas. Caso você não acompanhe suas despesas com antecedência.
O que eu preciso para planejamento financeiro?
Um caderno, divisores, etiquetas, lápis ou caneta afiada e, finalmente, números de conta e informações de contato.
Passo 1: Reúna todos os documentos importantes sobre sua riqueza.
Recomendamos usar uma planilha Excel como guia para reunir todas as informações relevantes no planejamento financeiro. Pense em quais contas precisariam ser fechadas, quais benefícios de aposentadoria precisariam ser sacados, quais títulos de propriedade precisariam ser descartados, coisas assim.
Passo 2: Escreva as informações jurídicas e financeiras
Logo em seguida, documente todos os números de sua conta, números de telefone e instruções especiais, usando a folha de planejamento do passo 1. Nunca assuma que seus familiares saberão para quem ligar ou quais informações eles precisam. Coloque-se no lugar deles. Por exemplo, que tipo de documentos são necessários para o pagamento de um seguro de vida? Quem deve ser chamado para iniciar esse processo? Pensar em todas as situações de hoje ajuda a eliminar dúvidas no futuro.
Dica útil: Se você não nomeou ou revisou os beneficiários de suas contas financeiras, faça agora, enquanto você tem as informações em mãos.
Passo 3: Categorize suas pastas financeiras
Escolha uma cor para cada seção do seu sistema no planejamento financeiro. Sugerimos as seguintes categorias, embora você possa adicionar ou excluir, conforme necessário:
- Informações financeiras.
- Investimentos e aposentadoria.
- Apólices de seguro.
- Documentos pessoais.
- Testamentos (ou onde e com quem consultá-los).
Passo 4: Defina seus objetivos para seu plano financeiro pessoal
Isso exige que você se faça as perguntas mais importantes do planejamento financeiro, como onde você se vê daqui a cinco, dez e trinta anos. Isso exige que você se pergunte o que você mais valoriza na vida. Uma das melhores maneiras de abordar estas grandes questões é se perguntar que tipo de vida você gostaria de viver no futuro, sem se deter muito em detalhes específicos.
Talvez você esteja pensando em comprar uma casa, ter filhos, colocá-los na faculdade e, por fim, aposentar-se sem preocupações financeiras. Ou talvez você prefira se concentrar em se livrar de suas dívidas, não ter filhos e se aposentar cedo. Portanto, qualquer que seja o estilo de vida que o atraia, ele influenciará seu plano financeiro pessoal, pois visa ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Como regra geral, com base na regra 50/30/20, você precisa economizar 20% de sua renda após os impostos. Mas quando você tem várias metas a longo prazo, pode ser complicado saber como dividir este número: você deve colocar 15% em seu fundo de aposentadoria e 5% em seu fundo de emergência, ou você deve economizar para cada meta sistematicamente? O truque é priorizar seus objetivos, e isso nos leva ao próximo passo.
Passo 5: Criar metas de economia
Uma vez que você tenha definido seus objetivos e feito um orçamento, o próximo passo vem: economizar.
A incerteza financeira cresce e não temos certeza se nosso contrato será renovado ou se os clientes vão exigir nossos serviços ou produtos novamente. Portanto, agora mais do que nunca, vale a pena ter uma almofada que possa cobrir você em uma emergência.
A quantia que você economiza não é o mais importante. Sendo assim, o que mais importa é entrar no hábito.
“Guardar não é salvar o que sobra do meu salário. Muitas vezes é preciso fazer certos sacrifícios. O que eu recomendo é economizar o equivalente a um ano de salário”, diz ele, embora ele reconheça que este pode ser um objetivo difícil de ser alcançado. No final das contas, no entanto, trata-se de salvar o que você pode, mas “fazer isso de forma consistente” explica Economista.
Planejamento financeiro funciona para economizar?
A idéia é começar pequeno e aumentar seu objetivo à medida que suas circunstâncias evoluem. Não importa a quantidade, o que mais importa é adquirir o hábito. “É como andar de bicicleta”, diz o economista.
O erro mais comum no planejamento financeiro
“O maior erro no planejamento financeiro que vejo é a falta de consciência do que realmente é crédito”, diz Gancedo.
É um erro, que se repete em todos os setores sociais, em todos os países e em todos os níveis de educação.
Embora possa parecer óbvio que o crédito é um empréstimo que temos que pagar (com juros), muitas vezes existe uma armadilha psicológica na qual usamos o cartão sem pensar que o dinheiro não é nosso.
Portanto, ele gera a ilusão de que o problema pode ser adiado para mais tarde e que no futuro você verá como resolvê-lo.
“Conheço pessoas com um nível de educação muito alto. Uma carreira de sucesso que de repente falam com você sobre o valor da prestação mensal, quando isso é um erro básico”, acrescenta ele.
Contudo, não importa se você pode arcar com o pagamento mensal de um carro novo. Mas se você calcular que no final do empréstimo você acabará pagando três vezes pelo mesmo carro, não vale a pena.
