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Investir na poupança rende? Entenda esse investimento

Investir na poupança rende
Investir na poupança rende
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Investir na poupança rende? Não faltam motivos para sair da poupança e procurar investimentos que realmente valham seu dinheiro. Se você acha que seus ativos estão seguros em uma conta poupança, você está realmente perdendo dinheiro com esta aplicação. 

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Isso porque investir na poupança rende um valor bastante baixo e muitas vezes perdem com a inflação. 

Com o passar do tempo, a diferença na renda da poupança em relação a outros investimentos que são tão seguros pode ser significativa, dependendo do nível de riqueza do sujeito.  

Para evitar isso, descubra 5 razões pelas quais investir na poupança rende um valor baixo!

Por que investir na poupança rende pouco dinheiro? 

A primeira e principal justificativa é a produtividade. Estou certo de que ninguém estará interessado em um “investimento” que pague menos de 1% ao ano. 

Investir na poupança rende - gráfico de investimentos de papel
Investir na poupança rende (Imagem – Pexels)

O programa criou contas de poupança para dar aos pequenos trabalhadores a oportunidade de poupar todos os meses. Tanto que todos os correntistas (e até mesmo os não correntistas) podem ter uma conta poupança sem problemas. 

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Baixo rendimento 

Vamos começar com o principal problema que fez investir na poupança render um valor baixo. As contas de poupança são uma das formas de investimento menos rentáveis para os indivíduos. As economias são simplesmente os investimentos de pior desempenho nos mercados financeiros.

As pessoas que deixam suas economias em uma conta de poupança podem ter uma surpresa negativa quando precisam utilizar recursos. Em comparação apenas com os títulos do Tesouro direto, em vez de economizar 6% ao ano, temos títulos do governo com quase o dobro do retorno. 100% de diferença no rendimento.

Não reposição da inflação

Uma das principais razões pelas quais investir na poupança rende pouco, e você não coloca dinheiro em uma conta poupança é o fato de que uma conta poupança não compensa permanentemente a perda causada pela inflação. No Brasil, o principal indicador da evolução dos custos é o índice nacional de gastos generalizados do consumidor (IPCA), publicado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). 

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Na prática, isto significa que a economia vem caindo consistentemente em relação ao Índice Nacional de Custos de Consumo Generalizado (IPCA), que é a inflação oficial da nação..

Em outras palavras: após o desconto pela inflação, ele descobre que está perdendo dinheiro em vez de ganhá-lo. Considerando que a inflação acumulada para os 12 meses até outubro de 2022 é de 10,25%. A baixa produtividade da economia é facilmente compensada pelo aumento dos custos. 

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A inflação corrói o poder de compra do dinheiro e significa que os R$ 100,00 de hoje não podem comprar os mesmos produtos que poderiam estar no mercado meses ou anos atrás. Portanto, o uso da poupança pode levar a uma perda direta não apenas de nossa renda, mas também de nossa participação no poder de compra investido.

Sem ganhos diários

Mais um motivo que confirma que investir na poupança rende um valor baixo: os juros só são usados sobre o valor investido após um mês. Assim, o investidor recebe em sua conta as despesas acumuladas durante 30 dias.

Aniversário de rendimento

Contudo, outro motivo para parar de contar as economias são os chamados aniversários de produtividade. Esta regra estabelece que o retorno de um investimento é pago em seus aniversários mensais.

As economias são liquidadas diariamente. O que significa que a quantia pode ser sacada a qualquer momento. Mas tenha cuidado: se o saque ocorrer antes do juros dos “aniversários de dinheiro”. O rendimento nao vai junto do saque. 

Em outras palavras: em uma conta poupança, você deve esperar até o aniversário do depósito. Ou seja, 30 dias após a data do depósito, para retirar a parte investida sem perder os ganhos.

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É divertido diversificar 

Antes de tudo, nossa última razão que fez notar que investir na poupança rende pouco é o valor de diversificar seus investimentos. Uma diretriz básica para os investidores é evitar colocar todos os seus ativos em um único investimento. Isto evita algumas armadilhas significativas. 

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Por exemplo, se todos os jogos que salvamos ainda estiverem em uma conta. O que pode acontecer se algo der errado? Se houver um problema no banco, perda do cartão ou uma situação inesperada como esta, o influxo de dinheiro será muito difícil. 

Portanto, é interessante estar atento a outras possibilidades e diversificar, espalhando sua riqueza entre algumas delas. Além de mitigar os perigos, é um plano para melhor se organizar e distribuir seu dinheiro entre seus objetivos de curto, médio e longo prazo. E até mesmo aumentar o desempenho de sua carteira.

Então, quando deve ser utilizada a Poupança? 

É claro que há algumas circunstâncias em que a economia pode e deve ser consideradas. Caso contrário, sua realidade nem mesmo faria sentido. Devemos usar uma conta poupança quando temos uma pequena parcela de dinheiro para investir a cada mês. 

Muitas pessoas só podem economizar entre R$50 e R$100 por mês e os maiores custos de investimento tornaram isso impraticável. Entretanto, algumas economias também são bem-vindas. Mas se não forem poupadas, serão definitivamente gastas. Portanto, a coisa mais prática a fazer pode ser investir em poupança até ter o suficiente para investir em títulos do governo ou fundos operacionais, por exemplo.

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Qual é o melhor investimento para alguém que não quer mais a poupança?  

Investir na poupança rende - painel com valores
Investir na poupança rende (Imagem – Pexels)

Para aqueles que, por enquanto, não querem economizar dinheiro e têm um perfil conservador, ou seja. Não são atraídos pelo risco de trocar investimentos como o mercado de ações. A renda fixa em geral é uma boa opção, mas com uma Selic tão baixa, até mesmo esta opção se revela uma ótima negociação. 

Portanto, uma das melhores alternativas para superar essas baixas taxas Selic são os planos de aposentadoria privados. 

Embora a liquidez não seja tão simples quanto a poupança. Há possibilidades para um investidor investir seu dinheiro em fundos misturados. Neste tipo de aplicação. O comprador pode colocar parte do custo em renda fixa e parte em renda variável.

Portanto, se esta iniciativa não for correr riscos, recomendamos, a título de exemplo, a divisão em 80% e 20%. Sendo assim, quando as coisas estão estáveis, você pode alcançar um pouco mais de sucesso e não perder muito no início. 

Teria sido uma iniciativa mais interessante, não teria sido? Você não precisa dar saltos suficientes para começar no mundo dos investimentos. Ande em seu próprio ritmo, sinta-se confortável e confiante, mas constantemente para ganhar dinheiro.  

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Agora que você sabe que investir na poupança rende, mas não é o ideal, que tal tomar precauções e começar a aprender a investir, antes que sua poupança comece a inflacionar ainda mais?