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Títulos Públicos: O Que São, Como Funcionam, Tipos e Vantagens

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Títulos Públicos: O Que São, Como Funcionam, Tipos e Vantagens

Chegou a hora de conhecer os títulos públicos se você sempre quis investir suas economias fora das instituições bancárias convencionais. O Tesouro Direto é uma plataforma de investimento de acesso aberto que oferece uma variedade de títulos de acordo com o perfil do investidor e seus objetivos de longo prazo. É simples e seguro investir.

Com ele, os investidores públicos brasileiros têm acesso a títulos emitidos pelo governo federal. Devido a seus retornos atraentes e baixos riscos de crédito e liquidez, os investimentos em títulos públicos como o Tesouro Direto estão crescendo. 

Os principais benefícios dos títulos públicos, que atraem investidores de diferentes perfis, são maior segurança, rentabilidade e comodidade. Neste post, detalharemos melhor as características e qualidades desses títulos, sendo assim confira tudo o que você precisa saber sobre esses títulos.

O que são títulos públicos

Antes de tudo, os títulos públicos do Tesouro são, como o nome sugere, títulos emitidos pelo governo federal. O Tesouro Direto, um programa iniciado em 2002 pelo Ministério da Fazenda em parceria com a Bolsa de Valores brasileira, permite isso.

Considerado pelo mercado como o ativo de menor risco da economia. A Secretaria do Tesouro garante o pagamento integral, por isso, esse título certifica que um título público é adquirido na B3 S.A., Bolsa de Valores do Brasil, Bolsa de Valores e Bálcãs em nome de um investidor direto. 

Por meio de ofertas públicas diretas do tesouro sem leilão, os títulos públicos podem ser vendidos por meio de publicação direta ou leilão para atender a necessidades específicas.

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Diferença entre títulos públicos e tesouro direto

O método de emissão difere significativamente entre essas duas categorias de títulos. Os títulos públicos conhecidos como “tesouro direto” são aqueles emitidos pelo Tesouro e só estão disponíveis para compra e venda no mercado aberto.

Os bancos e outras instituições financeiras podem comprar esses títulos e, posteriormente, vendê-los a seus clientes. Chamados de títulos públicos e negociados no mercado secundário, portanto, todos agora têm acesso a títulos públicos.

Como funcionam os títulos públicos?

Os títulos públicos funcionam como uma forma de empréstimo que rende juros, assim como outros investimentos em títulos.

Os títulos emitidos pelo governo são administrados pela Secretaria do Tesouro Nacional, uma divisão do Ministério da Fazenda. Após a emissão, o Banco Central do Brasil compra e vende títulos no mercado aberto.

Esse processo é realizado de acordo com a política monetária do país. Assim, quando o banco central compra títulos, ele aumenta a oferta de moeda e a inflação.

Por outro lado, a captação de dinheiro por meio da venda de títulos reduz a inflação. Para incentivar as pessoas a investir, os títulos foram introduzidos em 2002, além de servirem como meio de captação de recursos.

Desde sua criação, os títulos públicos passaram por várias mudanças nesse sentido, com a intenção de incentivar os investidores a investir. Por exemplo, existem títulos agora vendidos por menos de R$50,00. Além disso, o governo aumentou o limite permitido e abriu a possibilidade de planejamento de investimentos.

Quais as vantagens de se investir em títulos públicos?

Primeiramente, em comparação com outras opções de investimento, a compra de títulos públicos tem muitos benefícios. Segurança, simplicidade de operação e melhor controle sobre a renda e a rentabilidade são algumas das principais vantagens desse tipo de investimento.

Além disso, os investimentos podem ser feitos online em qualquer tamanho. Para saber mais sobre os benefícios dos títulos públicos, confira:

Baixo risco

Os títulos públicos são considerados um dos investimentos de menor risco disponíveis e oferecem proteção contra a inflação.

Isso faz com que o retorno, especialmente pelo fato de a taxa de juros ser predeterminada, seja realista. Considerados acessíveis com uma baixa exigência de investimento mínimo, liquidez diária e a opção de investir a taxas de juros pré-fixadas ou pós-fixadas.

Segurança

O Tesouro deu total segurança a esse investimento. Isso se deve à emissão de títulos públicos pelo governo, o que praticamente elimina o risco de inadimplência. Para aqueles com estilos de investimento mais cautelosos que priorizam a segurança em seus investimentos, esse é o investimento ideal.

Os títulos públicos estão disponíveis e têm um investimento mínimo de R$30. Sua conta pode receber o dinheiro em um dia útil se o período de pagamento for curto.

Isso ocorre porque o Tesouro recompra periodicamente esses títulos, permitindo que os investidores vendam seus ativos e recebam qualquer quantia em dinheiro que desejarem.

Praticidade

As participações em títulos oferecem uma das menores taxas de juros do mercado financeiro (0,3% a.a.), o que facilita o monitoramento de seus investimentos. Negociações monitoradas no site do Tesouro Direto.

Liquidez diária

Os títulos públicos são, sem dúvida, o investimento preferido para quem busca prazos de pagamento rápidos. Em um único dia útil, o valor solicitado será deduzido de sua conta.

Essa velocidade é viável, especialmente porque o Tesouro paga os títulos todos os dias. Como resultado, os investidores podem vender seus ativos a qualquer momento e receber seu dinheiro de volta.

Títulos Públicos

Tipos de títulos públicos

Os investimentos que se enquadram na categoria de “títulos” são títulos públicos. Isso indica que o rendimento pode ser especificado no momento da compra. Os rendimentos dos títulos públicos podem ser predeterminados no momento da compra ou podem se basear em alterações em um índice como a SELIC ou o IPCA.

Entretanto, os investidores devem manter seu dinheiro no título até o vencimento para garantir o retorno. Caso contrário, não há garantia de retorno para os investidores e o preço do título pode mudar no mercado.

Portanto, abaixo estão as principais características dos títulos públicos, incluindo suas taxas, rendimentos e taxas de pagamento de juros.

SELIC (Ex-LFT)

  • As taxas de juros baseiam-se exclusivamente na SELIC, que determina o cálculo da amortização.
  • Os títulos pagam seus investidores quando vencem, sendo também liquidados antes sem perda de rentabilidade.
  • Indicado para quem acumula reservas de segurança, para investidores de curto e médio prazos e para quem aposta no aumento da taxa de juros SELIC.

IPCA + (Ex-NTN-B Principal)

  • A determinação da variação da taxa de juros pelo IPCA (com base na inflação) é a forma como o rendimento é calculado.
  • Os investidores recebem o pagamento dos títulos somente quando eles atingem o vencimento.
  • Ideal para pessoas que querem garantir taxas de juros reais e, ao mesmo tempo, se proteger das flutuações inflacionárias. O poder de compra dos investidores nunca diminui.

PREFIXADO (Ex-LTN)

  • A SELIC e as expectativas do mercado são dois fatores que influenciam as taxas de juros.
  • Os títulos não pagam aos investidores até o vencimento.
  • Perfeito se você quiser economizar dinheiro e apostar na queda da taxa SELIC.

IPCA + JUROS SEMESTRAIS  (Ex-NTN-B)

  • Ganhos determinados pelas mudanças nas taxas de juros determinadas pelo IPCA (inflação).
  • Os títulos proporcionam retornos aos investidores. Juros pagos a cada seis meses e o investimento total aumenta de acordo com a inflação quando o investimento vence.
  • Os investidores podem usar os juros que recebem semestralmente da maneira que desejarem, o que os torna ideais para aqueles que querem viver inteiramente de sua renda.

PREFIXADO COM JUROS SEMESTRAIS (Ex- NTN-F)

  • A SELIC e as expectativas do mercado são apenas dois dos fatores que influenciam as taxas de juros.
  • Os investidores se beneficiam dos títulos. O principal é pago no vencimento, juntamente com os pagamentos de juros a cada seis meses.
  • Sendo assim, a melhor opção para pessoas que buscam taxas de juros mais baixas e querem viver de sua renda.

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